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Um financiamento alternativo fora dos canais bancários

A gestão do financiamento numa empresa é um dos assuntos mais importantes para o departamento de tesouraria. Como ferramenta fundamental para a expansão, as companhias buscam possibilidades de financiamento mas temem as taxas de juro bancárias do financiamento tradicional, os créditos. Mas existe uma via para dispor de mais liquidez sem necessidade de um aumento de receitas ou recorrer ao crédito?

Há a possibilidade de otimizar a gestão de pagamentos e cobranças com os seus parceiros comerciais mediante a utilização da fatura eletrónica. Trata-se de uma forma de financiamento fora dos canais bancários e de crédito.

Como é que a fatura eletrónica pode ajudar?

A fatura eletrónica faz o intercâmbio, de forma automatizada e em tempo real, das faturas, permitindo otimizar cobranças e pagamentos. Como? Graças ao facto de conhecer, de forma mais prematura, conformidade do parceiro, obtendor a pré-confirmação de pagamento, conhecendo de antemão quando se vai efetuar uma devolução, etc. Todas estas ações habituais melhoram as previsões do departamento de contabilidade e, ao conhecer que as suas faturas eletrónicas estarão validadas e aceites em apenas alguns segundos, a sua empresa tem maior capacidade na  negociação periódica com o cliente para aceder a "descontos de pronto pagamento" numas condições mais vantajosas.

No seu modelo integral, a fatura eletrónica interage automaticamente entre os sistemas de gestão do emissor e do recetor, sem intervenção manual, sem atrasos, sem devolução do documento permitindo poupar tempo (automatização, eliminação de erros, menos tarefas reiterativas) e reduzir os custos (recursos humanos, despesas administrativas, franquia, impressão), além do fundamental: a melhoria da gestão do negócio baseada numa contabilidade otimizada

Com a fatura eletrónica, à avaliação do risco de clientes e fornecedores junta-se o conhecimento automático do estado de tramitação e o histórico de pagamentos da lista, além de contar com um canal eletrónico de intercâmbio de informação com a entidade financeira. Contar com a prova da apresentação de documentos entre o seu cliente e a sua empresa, como encomendas, guias de remessa, faturas validadas, etc., proporcionar-lhe-á uma prova de maior confiança com a sua entidade de crédito para o financiamento do seu capital circulante e, de modo pontual, aproveitar esta situação para negociar de forma mais consistente o pagamento antecipado de uma fatura.

Trabalhar num ambiente eletrónico abre possibilidades de financiamento

A importância de uma adaptação a tempo abre um cenário cheio de possibilidades que a sua empresa talvez não esteja a aproveitar. A fatura eletrónica facilita o acesso a descontos, adiantamentos e amplia o potencial do factoring e do confirming na relação da empresa com o seu banco. Os seus benefícios são conhecidos entre as grandes empresas, mas é cada vez mais utilizada pelas PME.

fatura eletrónica amplia o potencial de outras possibilidades de financiamento como o factoring e o confirming porque permite contar com informação em tempo real de confirmações, pagamentos, avaliação de risco de clientes e de fornecedores, etc.

Noutro tipo de documentos, facilita o acesso à nota promissória eletrónica, como na Colômbia onde a equiparação jurídica dos documentos em papel e eletrónicos deu lugar ao início do envio deste tipo de documentos, que pressupõem uma poupança que alcança os 70%.

O cenário ótimo

Isto permite-nos comprovar a teoria de que o êxito ou o fracasso dos planos ou programas dependem na maioria das vezes da garantia das instituições. A importância da segurança legislativa, a simplicidade das normas técnicas, uma burocracia reduzida e a estabilidade monetária e financeira, são os pilares essenciais que promovem o cenário de trabalho ótimo para estas modalidades de financiamento.

Distintos Governos, conscientes disso, deram passos Nessa direção como no caso do Peru com a aprovação da Lei 30308 que modifica diversas normas para promover o financiamento através do factoring e do desconto.

O valor acrescido de SERES

Uma característica da tecnologia que SERES oferece é um ambiente de trabalho global e com a máxima segurança (rastreabilidade) necessária para os documentos comerciais. A SERES oferece às empresas uma adaptação que otimiza o intercâmbio de informação entre duas partes com objetivo de conseguir situações favoráveis para o seu financiamento, sem que os créditos bancários sejam a única opção disponível.